Obligaties, belangrijk om in te beleggen in 2023?

We hebben er allemaal wel eens van gehoord: obligaties. Het is een financieel product waarmee de belegger geld kan lenen aan een uitgevende entiteit. In ruil daarvoor krijgen de geldschieters in rente uitbetaald. Hoe dit precies in z'n werk gaat en welke soorten obligaties er zijn vertellen we vandaag meer over.

Wat is een obligatie?

Een obligatie is een financieel instrument dat wordt uitgegeven door bedrijven, overheden en andere organisaties om geld op te halen van investeerders. Het is een schuldbewijs dat aangeeft dat de uitgever van de obligatie een bepaald bedrag aan de obligatiehouder verschuldigd is, met rente, op een vastgestelde datum in de toekomst.

Waarom kiezen voor obligaties als belegging?

Obligaties zijn een populair beleggingsinstrument vanwege het lage risico en vaste rendementen. Ze zijn vaak minder riskant dan aandelen omdat de terugbetaling van de hoofdsom en de rente van tevoren zijn vastgesteld. Dit maakt obligaties een aantrekkelijke optie voor beleggers die opzoek zijn naar een vast inkomen uit hun investeringen.

Bedrijven en overheden gebruiken obligaties om kapitaal op te halen voor een verscheidenheid aan doeleinden, waaronder financiering van bedrijfsuitbreidingen, investeringen in infrastructuur en het aflossen van bestaande schulden. Wanneer een bedrijf of overheid obligaties uitgeeft, kunnen ze deze verkopen aan individuele beleggers, institutionele beleggers en financiële instellingen. In ruil voor hun investering ontvangen obligatiehouders regelmatige rentebetalingen en de terugbetaling van de hoofdsom op de vervaldatum.

Welke soorten zijn er?

Er zijn verschillende soorten obligaties beschikbaar, waaronder staatsobligaties, bedrijfsobligaties en obligaties uitgegeven door internationale organisaties zoals de Wereldbank.

  • Staatsobligaties: deze worden uitgegeven door nationale overheden en worden beschouwd als een van de veiligste beleggingsinstrumenten vanwege het laagste risico op wanbetaling.
  • Bedrijfsobligaties: deze hebben over het algemeen een hoger risico op wanbetaling dan staatsobligaties, maar bieden vaak hogere rentetarieven.
  • Obligaties van internationale organisaties: deze worden vaak uitgegeven om ontwikkelingsprojecten in ontwikkelingslanden te financieren en bieden beleggers de mogelijkheid om te beleggen in wereldwijde initiatieven.

Wanneer een obligatie zijn vervaldatum bereikt, betaalt de uitgevende instantie de hoofdsom terug aan de belegger. Dit kan worden gezien als de terugbetaling van de lening, waarmee de uitgevende instantie de schuld aflost. Afhankelijk van de voorwaarden van de obligatie kan de belegger ook ervoor kiezen om de obligatie te verkopen voordat deze afloopt.

Risico’s

Als belegger is het belangrijk om te begrijpen dat het kopen van een obligatie niet zonder risico’s is. Hoewel obligaties over het algemeen minder risicovol zijn dan aandelen, zijn er verschillende factoren die de waarde van een obligatie kunnen beïnvloeden. Zo kan de kredietwaardigheid van de uitgevende instantie veranderen, waardoor het risico op wanbetaling toeneemt. Dit kan de waarde van de obligatie beïnvloeden. Ook kunnen veranderingen in de rentestanden de waarde van de obligatie veranderen.

Als belegger is het belangrijk om het risico en de potentiële beloning van obligaties zorgvuldig af te wegen. Het is daarnaast slim om te diversifiëren en niet te veel te investeren in één enkele obligatie of in één type obligatie. Door te investeren in een mix van obligaties met verschillende looptijden en van verschillende uitgevende instanties, kan een belegger het risico verkleinen en toch een vast inkomen verdienen.

Meer weten?

Vond je dit een interessant onderwerp? Laat het ons weten door je in te schrijven op onze nieuwsbrief en hou onze socials in de gaten. Wil je een beleggingsplan maken, maar je komt er niet helemaal uit? Geen probleem, BWB Beleggen staat voor je klaar en we helpen je graag.

Lees meer over: